Aunque no es una práctica tan común, la cotitularidad de los Certificados de Depósito a Término (CDT) está ganando terreno como una alternativa eficiente para gestionar el ahorro en conjunto. Este mecanismo permite que dos o más personas compartan la propiedad de un CDT, lo que puede facilitar no solo la administración del dinero, sino también la organización de la carga tributaria y el cumplimiento de obligaciones fiscales.
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De acuerdo con David Susa, CTO de la fintech MejorCDT, un CDT es un producto financiero ideal para quienes buscan ahorrar o invertir, pues ofrece una rentabilidad fija a lo largo de un período determinado. La modalidad de cotitularidad, en particular, se presenta como una opción atractiva para aquellos que desean gestionar sus finanzas de forma colaborativa. “Con la modalidad de cotitularidad, dos o más personas pueden compartir la propiedad del CDT, lo que puede facilitar la organización del capital y fomentar una planificación financiera conjunta”, explica Susa.
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Ventajas de los CDTs en cotitularidad
Una de las principales ventajas de optar por un CDT en cotitularidad es la posibilidad de distribuir la carga tributaria entre los titulares, lo que facilita el cumplimiento individual de las obligaciones fiscales. Esta opción resulta útil para situaciones como parejas que buscan organizar su patrimonio de manera conjunta, padres que desean crear un fondo de ahorro para la educación de sus hijos, o cualquier persona interesada en distribuir su patrimonio en vida de forma ordenada y clara.
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La cotitularidad también se presenta como una herramienta educativa, especialmente en el caso de los menores de edad. Los padres pueden abrir un CDT con sus hijos para enseñarles desde temprana edad la importancia del ahorro. En estos casos, los padres o representantes legales figuran como cotitulares del CDT, involucrando a los menores en el proceso de ahorro y enseñándoles la relevancia de tener objetivos financieros claros.
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El proceso para abrir un CDT en cotitularidad
El proceso de apertura de un CDT con cotitulares es bastante sencillo y similar al de un CDT individual. Según Susa, “Ambas personas deben vincularse al banco, cumplir con el proceso de SARLAFT y completar su perfilamiento financiero. Esto garantiza transparencia y cumplimiento con la normativa vigente”. Para quienes opten por la plataforma de MejorCDT, el proceso se facilita aún más, ya que todo se puede realizar desde la comodidad del hogar. La plataforma no solo permite abrir un CDT en cotitularidad de manera ágil, sino que también ofrece la posibilidad de comparar las mejores tasas y elegir el banco que más se ajuste a las necesidades de los usuarios.
Consejos clave antes de optar por un CDT en cotitularidad
Antes de tomar la decisión de abrir un CDT con cotitulares, Susa recomienda tener en cuenta dos aspectos fundamentales:
- Evaluar la relación entre los cotitulares: Es esencial asegurarse de que todos los involucrados estén alineados sobre cómo se gestionará el ahorro, los términos de la inversión y el manejo de los recursos. La comunicación y la transparencia son clave para evitar malentendidos futuros.
- Definir un propósito claro para el ahorro: Tener un objetivo específico, como la educación, la compra de una vivienda o un fondo de emergencia, ayudará a tomar decisiones acertadas sobre el monto y el plazo del CDT. Un propósito claro también permitirá a los cotitulares tomar decisiones coherentes sobre cómo administrar los recursos.
La cotitularidad en los CDTs se está posicionando como una opción interesante para quienes buscan gestionar su ahorro de manera más eficiente y colaborativa. Ya sea para planificar el futuro financiero en pareja o involucrar a los más jóvenes en la educación financiera, este producto ofrece una herramienta flexible para aquellos que desean maximizar sus recursos sin perder de vista sus objetivos a largo plazo.
