En medio de un contexto económico desafiante en Colombia, donde la inflación y el aumento de tasas de interés han afectado las aspiraciones de muchos ciudadanos de alcanzar la propiedad de vivienda, los expertos en el sector inmobiliario ofrecen valiosas recomendaciones para obtener con éxito un crédito hipotecario en el transcurso del 2024.
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Según un reciente informe de Camacol, hay un significativo incremento del 109% en el número de renuncias a la adquisición de viviendas, pasando de 14,228 en noviembre del año anterior a 29,800 en el mismo mes del presente año. La organización señala que las razones principales de esta tendencia se centran en factores asociados al programa ‘Mi Casa Ya’ (31%), aspectos relacionados con el crédito (25%), y razones vinculadas al proyecto (16%). No obstante, datos proporcionados por Asobancaria indican un aumento en los desembolsos de préstamos para viviendas de interés social (VIS), señalando que un mayor número de colombianos está accediendo a la financiación para la compra de sus hogares.
Johanna Carolina Cárdenas, cofundadora de Koggi, una startup especializada en facilitar el proceso de obtención de créditos hipotecarios, atribuye la situación actual, en parte, a la eliminación de programas de subsidio para vivienda y destaca la falta de conocimiento de muchos solicitantes al enfrentarse al proceso de crédito hipotecario.
“El sueño de tener una casa propia sigue siendo una meta anhelada por muchos y obtener un crédito hipotecario puede ser la llave para abrir las puertas del hogar propio, pero requiere una cuidadosa planificación y conocimiento del sistema financiero”, manifestó Cárdenas.
Para ayudar a aquellos que buscan materializar este sueño, los expertos de Koggi ofrecen cinco recomendaciones clave:
Lo que aconsejan los expertos para obtener un crédito hipotecario en 2024
Mantener obligaciones financieras al día: El valor del historial de pagos en el puntaje crediticio es fundamental y no debe ser menospreciado. Mantenerse al corriente con las obligaciones financieras demuestra tanto capacidad de pago como confiabilidad como deudor, factores esenciales que los bancos evalúan detenidamente al conceder un crédito hipotecario.
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Priorizar el pago de deudas de alto interés: Optar por el enfoque de la “avalancha”, que implica priorizar el pago de deudas con tasas de interés más elevadas, puede resultar una estrategia eficaz para mejorar la calificación crediticia. Es esencial mantener un nivel de endeudamiento razonable, recomendando que las deudas no excedan el 35% del salario.
Diseñar un presupuesto detallado: Elaborar un presupuesto detallado con un año de anticipación antes de recibir la propiedad es fundamental para comprender la capacidad financiera y determinar la cantidad que se puede destinar al pago de la hipoteca. Esta medida simplificará el proceso de solicitud de crédito y posibilitará la planificación financiera a largo plazo.
Adquirir una tarjeta de crédito con buen manejo: Poseer una tarjeta de crédito con un manejo adecuado y un límite apropiado puede ser una herramienta valiosa para establecer un historial crediticio positivo. Utilizarla de manera responsable, efectuar los pagos puntualmente y evitar acumular saldos elevados servirá para demostrar a las entidades financieras la capacidad del solicitante para gestionar créditos de manera responsable.
Evitar ser codeudor de deudas financieras: Comprometerse como codeudor de una deuda financiera puede poner en riesgo la capacidad de endeudamiento y afectar negativamente el perfil crediticio. Se aconseja evitar compromisos financieros que puedan obstaculizar el objetivo de adquirir una vivienda propia.
