El Open Finance y el Open Data están revolucionando la economía colombiana al promover la inclusión financiera, la transparencia y la innovación. El Open Finance permite a los consumidores compartir sus datos financieros de manera segura con terceros a través de APIs, lo que facilita el acceso a servicios financieros personalizados. Por su parte, el Open Data impulsa la apertura y el intercambio seguro de datos, fomentando la transparencia en diversos sectores. Estas innovaciones serán presentadas del 5 al 6 de septiembre en el Latam Fintech Market, en Barranquilla.
PUBLICIDAD
Estos modelos ofrecen beneficios significativos tanto para los consumidores como para las empresas. Los usuarios pueden acceder a una amplia gama de productos financieros adaptados a su historial crediticio y comportamiento como consumidores, lo que les otorga un mayor control sobre sus datos. Para las empresas financieras y fintechs, la apertura de datos proporciona información valiosa sobre los consumidores y competidores, permitiendo una oferta más ajustada a las necesidades del mercado y promoviendo la transparencia en las operaciones, lo que a su vez incrementa la confianza de los ciudadanos.
En Colombia, la implementación del Open Finance y el Open Data ha avanzado gracias al decreto 1297 del 2022 y la circular 004 de la Superintendencia Financiera, que exige a las entidades financieras adaptar sus sistemas antes de agosto de 2025. En este contexto, Credibanco y Sensedia han desarrollado un Hub interoperable que facilita el intercambio de información entre diferentes actores del ecosistema financiero, cumpliendo con los más altos estándares de seguridad.
Este Hub permite a bancos, fintechs y otros actores exponer información de manera estandarizada, lo que les permitirá cumplir rápidamente con los requisitos técnicos obligatorios. Además, Credibanco ha creado un directorio de registro de participantes y ha habilitado APIs para la agregación de cuentas y el consentimiento asociado al intercambio de datos. También están desarrollando nuevos casos de uso, como la iniciación de pagos y la evaluación crediticia, lo que ampliará el acceso a servicios financieros innovadores y personalizados.
Ricardo Zambrano, presidente de Credibanco, destacó que la apertura de datos mejorará la calidad y variedad de servicios financieros, facilitando el acceso al crédito en mejores condiciones para muchos colombianos y pequeños negocios. Además, Kleber Bacili, CEO de Sensedia, resaltó que este avance posiciona a Colombia como un referente en la región en la implementación de Open Finance y Open Data, estableciendo un estándar de confianza y transparencia en el ecosistema financiero.
También puede leer: Reconocida empresa colombiana anunciará expansión a México en el Latam Fintech Market, en Barranquilla
En resumen, el Open Finance y el Open Data no solo representan una reglamentación, sino un cambio cultural que requiere la preparación técnica y la sensibilización de todos los actores del sistema para su efectiva implementación en Colombia.
PUBLICIDAD
Reconocida red de pagos presenta Open Finance y Data en el Latam Fintech Market, en Barranquilla
PUBLIMETRO habló con Andrea Tícora, vicepresidenta Open FInance y Data de Credibanco:
Entrevistador: Recientemente han tenido eventos importantes en Bogotá y ahora en Barranquilla. ¿Podrías contarnos más sobre el lanzamiento del primer hub interoperable y su relevancia?
Andrea Tícora: En Barranquilla estamos reafirmando lo que presentamos en Bogotá el pasado 13 y 15 de agosto: el primer hub interoperable en el país. Este hub es esencial para construir productos personalizados para los clientes, utilizando la información que ellos decidan compartir. Esto facilita que fintechs y otros jugadores, incluso aquellos no vigilados, accedan a esa información de manera segura.
Además, en el evento de Barranquilla, hemos organizado un panel enfocado en las pymes. Queremos explicar cómo estas empresas pueden aprovechar el Open Finance para gestionar mejor sus flujos de caja, acceder a créditos más personalizados y obtener mejores condiciones financieras. En resumen, estamos mostrando cómo las pequeñas y medianas empresas pueden hacer realidad el concepto de Open Finance.
Entrevistador: Para quienes no están familiarizados con el tema, ¿podrías explicarnos qué es el Open Finance y por qué es relevante para el público en general y los emprendedores?
Andrea Tícora: Lo explicaremos de forma sencilla. Para una persona, el Open Finance significa tener más control sobre su información financiera. Tradicionalmente, cuando alguien solicita un crédito, debe proporcionar su historial crediticio a la entidad financiera. Con el Open Finance, esa persona puede autorizar al banco a acceder a otros datos relevantes, como su historial de pagos de servicios, seguros, o incluso subsidios que recibe. Esto permite al banco conocer mejor a la persona y ofrecerle condiciones más favorables.
Para las empresas, especialmente las pymes, el Open Finance les facilita la gestión de sus cuentas y pagos. A través del hub interoperable, pueden administrar todas sus cuentas desde una sola plataforma, autorizando a una fintech para que maneje sus pagos de manera segura y eficiente. Esto les ahorra tiempo y les permite concentrarse en hacer crecer su negocio.
Entrevistador: ¿Cómo ha sido la colaboración entre Credibanco y Sensedia en este proyecto?
Andrea Tícora: La colaboración entre Credibanco y Sensedia se remonta a cuando el regulador colombiano comenzó a hablar de finanzas abiertas. Decidimos buscar actores relevantes en otras geografías y encontramos en Sensedia un socio ideal. Ellos tienen una gran experiencia tecnológica, especialmente en Brasil, donde son un actor clave en el mercado de plataformas de aplicaciones. Juntos, hemos creado este hub interoperable que permite hacer realidad el Open Finance en Colombia.
Entrevistador: ¿Podrías explicarnos cómo está funcionando el hub actualmente y qué beneficios ofrece?
Andrea Tícora: El hub ya está operativo y cualquier actor, ya sea proveedor o receptor de datos, puede acceder a él. Tiene tres componentes clave:
- Motor de Consentimiento: Permite que los usuarios autoricen qué información compartir, con quién, por cuánto tiempo, y para qué propósito.
- Estandarización de APIs: Facilita que las fintechs accedan a la información de los clientes en múltiples entidades financieras con una sola conexión.
- Seguridad: Garantiza que la información compartida cumpla con los requisitos de seguridad establecidos en la circular 004, asegurando que los datos se manejen de manera segura y confiable.
Entrevistador: La seguridad de los datos es un tema crucial. ¿Cómo están abordando este aspecto?
Andrea Tícora: La seguridad es fundamental para construir confianza en el ecosistema. Trabajamos en dos frentes: el técnico, asegurando que los protocolos de mensajería y encriptación cumplan con los estándares más altos; y el jurídico, garantizando que todos los actores involucrados cumplan con las normativas y tengan medidas robustas de seguridad y continuidad del negocio.
Entrevistador: Para finalizar, ¿qué pueden esperar los asistentes al evento en Barranquilla?
Andrea Tícora: Invitamos a todos a visitarnos en Barranquilla, donde explicaremos en detalle cómo facilitar las conexiones entre diferentes actores del ecosistema. Tendremos una charla el viernes 6 de septiembre a las 10:30 de la mañana sobre cómo las pymes pueden aprovechar el Open Finance. Queremos que todos entiendan que ya no es solo teoría, sino una realidad en producción. Los datos son una fuente poderosa de beneficios no solo para el sector financiero, sino para toda la economía.
