En las últimas semanas, el mercado inmobiliario colombiano ha experimentado un cambio significativo que podría transformar la dinámica de compra de vivienda en el país. Varios bancos han comenzado a reducir sus tasas de interés para créditos hipotecarios, una medida que está generando un gran impacto en el sector. Entidades financieras prominentes como Bancolombia, Davivienda, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA), BBVA y Grupo Aval han liderado esta tendencia, ofreciendo condiciones más favorables para los futuros propietarios.
¿Qué está sucediendo con las tasas de interés?
Desde julio de 2024, los bancos Davivienda y Bancolombia fueron los primeros en ajustar sus tasas, reduciéndolas a partir del 10% efectivo anual para créditos hipotecarios. A esta tendencia se unió el Banco Caja Social con tasas similares. Posteriormente, otras instituciones financieras como el Banco de Bogotá, Banco Popular, Banco AV Villas y Banco de Occidente (del Grupo Aval) también hicieron ajustes, ofreciendo tasas desde el 9,5% E.A. para Leasing Habitacional y del 10% E.A. para Créditos Hipotecarios.
El FNA, por su parte, ha introducido tasas aún más atractivas, comenzando desde el 9,3% E.A. para compradores jóvenes, de entre 18 y 28 años. Este movimiento se enmarca en una “guerra de tasas” que está reformando el panorama financiero para la adquisición de vivienda en Colombia.
Impacto en el mercado inmobiliario
Beneficios para los compradores
La reducción de tasas de interés tiene implicaciones significativas para los compradores de vivienda. Según César Ferrari, superintendente financiero, menores tasas de interés no solo facilitan el acceso a créditos más grandes, sino que también impulsan la inversión y el crecimiento económico. Esta situación puede resultar especialmente ventajosa para los compradores que adquirieron propiedades en planos durante los años anteriores y están esperando la entrega de sus viviendas.
Segmentos Beneficiados:
- Compradores de Vivienda Nueva: Aquellos que están en el proceso de adquisición de viviendas nuevas podrán aprovechar las tasas más bajas actuales.
- Personas con Créditos Anteriores: Los propietarios que obtuvieron créditos hipotecarios en los últimos años, cuando las tasas eran superiores al 20% E.A., podrían beneficiarse al refinanciar sus préstamos bajo las nuevas condiciones.
- Cambio de Sistema de Amortización: Los propietarios con créditos en UVR (Unidades de Valor Real) podrían considerar cambiar a créditos en pesos, aprovechando la brecha entre las tasas actuales en ambos sistemas.
Comportamiento de las tasas en los últimos años
Sergio Mahecha, ingeniero civil y fundador de Súper Propietarios, explica que las tasas de interés hipotecario alcanzaron niveles muy altos durante 2022, con tasas cercanas al 20% E.A. Este incremento se debió a ajustes por parte del Banco de la República para controlar la inflación. Sin embargo, desde 2023, las tasas comenzaron a bajar, y la tendencia a la baja se ha consolidado en 2024, gracias a una reducción en la tasa de intervención del Banco de la República.
Perspectivas para el futuro
Los analistas sugieren que la tendencia de tasas de interés más bajas podría continuar en los próximos meses. Se estima que para finales de 2024, las tasas podrían situarse alrededor del 9% E.A., y para 2025, podrían alcanzar niveles aún más bajos, cercanos al 6-8% E.A., niveles que se observaron durante la pandemia para incentivar la compra de vivienda.
Efectos en el sector de la construcción
El descenso en las tasas de interés también tiene un impacto positivo en el sector de la construcción. La Cámara Colombiana de Construcción (Camacol) había informado sobre una “caída histórica” en las ventas de vivienda durante el primer trimestre de 2024, la más baja en los últimos 15 años. Una de las causas principales de esta baja fue el alto costo de las tasas de interés, que limitó la capacidad de cierre financiero de los compradores.
Con la reciente reducción en las tasas, se espera una recuperación en las ventas de vivienda y una reactivación del sector constructivo, lo cual podría reducir el número de desistimientos y fomentar nuevas inversiones en el mercado inmobiliario.
